参考答案和解析
正确答案：
精算部门首先要寻找利润不理想的主要原因,对经验数据与定价假设的差异进行比较分析。经验数据来源于公司内部,如实际死亡率、退保率、费用率、佣金、销售规模,不需要参考外部数据。例如,通过考察实际的投保年龄,精算师发现新产品的购买者大多介于40-45岁之间,而不是当初设想的55-60岁之间。这一承保年龄的偏差导致了费率结构的不合理。因此,修改方案可以是降低55岁以上投保人的费率,以吸引更多高年龄段的人购买,同时采用适当提高低年龄段费率等方式,降低低年龄段的销售量。
在调整费率时,既要参考内部数据,如保单信息和赔付报告,又要考虑行业经验。精算师通常采用信度理论,基于历史经验和/或行业经验,对主要参数作出相应的判断和调整。
解析：
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